auch mit Sofortauszahlung

Eine große Rolle spielt die Höhe des Kreditbetrags. Bei kleineren Kreditbeträgen, ist eine Bewilligung wahrscheinlicher und der Zinssatz kann niedriger liegen, da das Risiko für die Bank nicht so hoch erscheint.

Wenn Sie einen Verwendungszweck angeben, also angeben, wofür der Kredit genutzt werden soll, dann ist das Darlehen zweckgebunden und viele Anbieter veranschlagen niedrigere Zinsen.

Gibt es für einen Kredit zwei Kreditnehmer/innen, sinken unter Umständen die Zinsen, denn die Bank hat eine verhältnismäßig höhere Sicherheit. Die Bonität der Kreditnehmer/innen ist gemeinsam höher.

Online-Kredite bei Direktbanken sind oft günstiger. Das liegt z.B. daran, dass Online-Anbieter wenig oder keine Kosten für Standort und Personal veranschlagen müssen.

Allgemein gilt: Je schneller Sie einen Kredit abzahlen, also eine kurze Laufzeit wählen und je besser Ihre finanziellen Voraussetzungen sind, umso günstiger ist Ihr Kredit in der monatlichen Zahl-Rate und im Gesamtzins.

Wenn es mal darauf ankommt, sind Sondertilgungen und Ratenpausen sinnvoll. Vor allem dann, wenn sich etwas an Ihren persönlichen Lebensumständen ändert.

Haben Sie in Ihrem Kreditvertrag die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen vereinbart, bleiben Sie flexibel und sparen Zinsen, wenn Sie die Restschuld schneller reduzieren oder den kompletten Kredit früher als geplant zurückzahlen können.

Wenn Ihre Bank Ihnen keine kostenlosen Sondertilgungen anbietet, können Sie den Kredit trotzdem jederzeit und früher als vereinbart zurückzahlen. Dann darf Ihnen die Bank allerdings Gebühren, eine sog. Vorfälligkeitsentschädigung, auf die vorzeitig zurückgezahlten Kreditsumme berechnen und in Rechnung stellen.

Auch wenn Sie nicht absehen können, ob Sie von der Option der Sondertilgung Gebrauch machen möchten, ist es sinnvoll, diese Möglichkeit beim Kreditvergleich zu berücksichtigen.

Ratenpausen bieten Ihnen Flexibilität, wenn unvorhersehbare Ereignisse eintreten. Abhängig von der jeweiligen Bank, sind sog. Ratenpausen möglich. Die Kreditrate wird ausgesetzt, ohne dass Ihre Bank Ihnen dafür Gebühren berechnet. Ist diese Option in Ihrem Kreditvertrag vereinbart, wird es explizit ausgewiesen oder gleich bei der Beantragung ein Hinweis gegeben.

Die wichtigsten Voraussetzungen bei der Beantragung eines Kredits sind Volljährigkeit und Kreditfähigkeit. Eine Bank ist verpflichtet, die Kreditfähigkeit beziehungsweise Kapitaldienstfähigkeit oder Bonität von Kundinnen und Kunden vorab zu überprüfen. Wenn ein Kreditinstitut beziehungsweise der zuständige Kreditbearbeiter keine Prüfung vornimmt und es kommt zu einem Vertragsschluss, gilt der Vertrag trotzdem. In der Regel wird jedoch vor der Kreditaufnahme eine SCHUFA-Auskunft eingeholt, um die Bonität der Antragsteller zu bewerten. Auch während der Kreditlaufzeit muss eine Bank die Liquidität der Kunden/Kundinnen weiterhin prüfen.

Grundsätzlich gilt, dass Banken selbst bestimmen, welche Informationen und Unterlagen sie bei einem Kreditantrag zurate ziehen. Eine Rolle spielt immer die Art und Höhe des Kredits. Sicherheit gibt der Bank ist z.B. ein unbefristeter Arbeitsvertrag. Kreditinstitute dürfen jedoch keine Auskünfte bei Ihrem Arbeitgeber einholen. Wenn die Bank ihre Angebote auch an Freiberufliche  Selbstständige Personen richtet, müssen Einkommensnachweise in Form von Steuererklärungen  oder Testaten vom Steuerberater einreicht werden. Sie haben es i.d.R. schwerer, einen Ratenkredit für private Anschaffungen bewilligt zu bekommen. Sie haben oftmals bessere Chancen auf einen Unternehmenskredit.

Banken können bzw. werden folgende Unterlagen anfordern:

Personalausweis oder Pass.

Einverständnis zur Schufa-Auskunft.

Nachweise über Ausgaben und Einkommen.

Gehaltsabrechnungen und Nachweis über die Art der Beschäftigung (befristeter Vertrag, unbefristeter Vertrag, Selbstständigkeit).

Beantwortung von Fragen zur finanziellen Situation, Wohnsituation (Miete oder Eigentum?) und Vermögenswerten.

Bei Kfz-Krediten werden die Daten des zu finanzierenden Kfz notwendig.

Neben Ihrem laufenden Einkommen, hängen zusätzliche Sicherheiten von der Art und Höhe des Kredits ab. Bestimmungen gibt es in diesem Sinne nicht. 

Möglich sind Personensicherheiten oder Bürgschaften. Für den Kreditbetrag haftet dann während der gesamten Laufzeit eine weitere Person. Es gibt beispielsweise die Ehegattenbürgschaft oder die Bürgschaft für Verwandte.

Auch Vermögenswerte oder Vermögen in kapitalbildenden Versicherungen – wie Lebensversicherungen, oder auch Bausparverträge – können als Sicherheiten gelten. Allerdings ist das Vermögen dann an den Kredit gebunden und Sie können solange nicht frei über Ihr Vermögen verfügen, wie der Kredit noch nicht zurückgezahlt wurde. Die Vermögenswerte werden erst von der Bank frei gegeben, wenn der Kredit getilgt ist oder Ersatzsicherheiten gestellt werden. Diese Entscheidung behält sich eine Bank vor.

Bei Autokrediten: In diesem Fall wird der Fahrzeugbrief für besagten Wagen hinterlegt. Bis der Nettokreditbetrag vollständig abgezahlt worden ist, gehört das Auto der Bank und sie kann es einziehen, wenn das Darlehen nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird – auch wenn nur noch wenige Raten zur Tilgung fehlen. Zinsen bei Autokrediten sind deshalb oft viel günstiger als bei anderen Kreditarten. 

Bei Klein- und Sofortkrediten schnellere Verfahren hinterlegt. Die Prüfung der eingereichten Unterlagen ist nicht so umfangreich.

Der Prozess wird beschleunigt, indem Sie alle angeforderten Unterlagen direkt einreichen. Rückfragen kosten Zeit. Hat das Kreditinstitut Fragen, beantworten Sie diese umgehend. Nach Prüfung und Unterzeichnung des Vertrags erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Stunden oder Tage auf Ihr Konto überwiesen. Wichtig, machen Sie alle Angaben so genau und richtig wie möglich. Andernfalls kann es bei Fehlern während Ihrer Eingabe im Portal zu einem negativen Ergebnis ihres Kreditwunsches kommen. Stimmen Ihre Angaben in der Antragsmaske mit den eingereichten Unterlagen nicht überein führt das zur zeitraubenden Rückfragen oder ablehnenden Bescheiden.

Auch bei einem Online-Kredit, wie auch bei einem Kredit bei einem Sachbearbeiter in einer Filiale, wir die Legitimation anhand Ihres Personalausweises oder eines anderen amtlichen Dokuments überprüft. Bei Online-Krediten bestätigen Sie dem Kreditinstitut mithilfe des Videoident-Verfahrens oder des Postident-Verfahrens digital Ihre Identität. So sollen Betrugsversuche verhindert werden. Vorteil: Sie können Ihre Identität bequem von zu Hause oder unterwegs aus binnen weniger Minuten bestätigen. Entsprechend des Geldwäschegesetzes (GwG) sind beide Verfahren zur Prüfung der Identität zulässig. Wenn Sie sich für das Videoident-Verfahren entscheiden, können Sie den kompletten Prozess inklusive Antrag und Legitimation von Zuhause aus veranlassen. Für das Postident-Verfahren müssen Sie sich persönlich gegenüber einer Mitarbeiterin oder eines Mitarbeiters der Post legitimieren.

Für ein Videoident-Verfahren, brauchen Sie eine stabile Internetverbindung und ein Endgerät (Smartphone, PC, Tablet) mit einer Webcam.

Das Verfahren läuft folgendermaßen ab:

Sie halten Ihren gültigen Personalausweis oder Pass bereit.

Sie öffnen die Ihnen vom entsprechenden Kreditinstitut zugestellte E-Mail. Darin finden Sie einen Link zum von der Bank präferierten Identitätsverfahren. In der Regel erfolgt die Identitätsprüfung über eine externe Plattform, wie beispielsweise IDnow. Prüfen Sie, dass es sich bei der E-Mail nicht um Spam handelt.

Öffnen Sie nach Prüfung den Link.

Sie werden zu einem Live-Video-Chat mit einer Bankfachkraft geleitet. Dafür muss Ihre Webcam eingeschaltet und Ihre Internetverbindung stabil sein.

Die Fachkraft nimmt einen Vergleich Ihrer Daten und des Bildes auf dem Ausweisdokument vor. Dabei werden Sie u.U. aufgefordert das Ausweisdokument in verschiedenen Winkeln  und Ausführungen vor die Linse zu halten. Das hat damit zu tun, das Ausweisdokumente sicherheitsrelevante Hologramme und Markierungen aufweisen müssen, um die Echtheit bestätigen zu können. Und es werden die offensichtlichen Daten mit dem Ihrem Antrag abgeglichen. Hat alles seine Richtigkeit, wird anschließend Ihre Identität bestätigt.

Auch das Postident-Verfahren soll Betrug vorbeugen. Sie können mit Ihren Unterlagen zu einer Postfiliale gehen und Ihre Identität bestätigen lassen. Dazu werden Unterlagen zum Download angeboten, die Sie mit zur Postfiliale nehmen müssen. Der Postmitarbeiter wird Ihre Daten und Angabe für die Bank prüfen. Nach Prüfung Ihrer Angaben erhält die Bank von der Post eine entsprechende Nachricht.